순환계질환 보장이 진단비 중심에서 치료비 중심으로 빠르게 재편되고 있다.
뇌혈관질환과 허혈성심장질환 진단 시 보험금을 지급하는 진단비가 주력 상품이었던 과거와 달리 실제 치료 과정을 보장하는 주요치료비가 시장의 중심으로 자리 잡았고, 최근에는 검사부터 약물치료, 재활치료까지 아우르는 통합치료비로 진화하는 모습이다.
■ 진단비에서 치료비 중심 보장으로
순환계질환은 국내 주요 사망 원인 가운데 하나다. 국가데이터처의 ‘2024년 사망원인통계’에 따르면 심장질환은 암에 이어 국내 사망원인 2위, 뇌혈관질환은 4위를 차지했다. 질병관리청의 ‘2022년 심뇌혈관질환 발생통계’에서는 심근경색 재발률이 9.6%, 뇌졸중 재발률은 20.4%로 집계됐다.
과거 순환계질환 보험은 진단비 중심 구조가 일반적이었다. 하지만 진단 이후 수술과 시술 등 실제 치료 과정에서 발생하는 비용 부담이 커지면서, 보험사들은 수술과 혈전용해치료, 혈전제거술, 중환자실 입원 등을 보장하는 특정순환계질환 주요치료비 상품을 잇달아 선보였다.
■ 주요치료비 넘어 통합치료비 확대
그러나 최근에는 의료기술 발전으로 조기 진단 비중이 높아지고, 치료 이후 약물치료와 재활치료 등 장기 관리의 중요성이 커지면서 소비자들의 보장 수요도 달라지고 있다.
이러한 의료기술 발전과 치료 환경 변화는 주요치료비를 넘어 치료 여정 전반을 담은 통합치료비 상품으로의 확대를 가져오고 있다.
기존 주요치료비가 수술과 혈전용해치료‧제거술을 보장했다면, 통합치료비는 사전 검사비용부터 약물치료, 중증치료, 재활치료까지 치료의 전 과정을 보장받을 수 있도록 확대됐다.
삼성화재의 특정순환계질환 통합치료비는 MRI·PET·CT 검사부터 수술, 혈전용해치료, 혈전제거술, 중환자실 입원, 에크모(ECMO), 지속적 신대체요법(CRRT), 항응고제·항혈소판제 주사치료, 전문재활치료까지 보장한다.
한화손보 역시 MRI·PET·CT 검사와 인공호흡기 치료, 저체온요법, 부분체외순환치료, 재활치료 등을 보장하며 보장 범위를 확대하고 있다. 특히 약제치료 관련 보장까지 포함해 차별화를 꾀하고 있다.
■ 소비자 관심도 ‘치료 과정’에 주목
건강보험심사평가원 자료에 따르면 심장질환 환자는 30대 이하 젊은 층에서도 증가하는 추세다. 고령층 질환으로 인식되던 순환계질환이 전 연령대로 확대되면서 치료비 보장에 대한 관심도 높아지고 있다.
특히 순환계질환은 재발 위험이 높고 치료 이후에도 지속적인 관리가 필요한 만큼, 소비자들은 일회성 진단금보다 반복적으로 보장받을 수 있는 치료비 담보에 관심을 보이고 있다는 분석이다.
보험업계 관계자는 “통합치료비는 주요치료비보다 보험료는 다소 높지만 검사부터 재활까지 폭넓게 보장한다는 장점이 있다”며 “특히 최근에는 진단비를 늘리기보다 치료 과정 전체를 대비하려는 고객들이 젊은 층을 포함해 증가하는 추세”라고 말했다.
