신년 기획 2026 보험·금융 트렌드 ‘H.O.R.S.E’ ④Smart Technology 지능형 기술
2026년은 보험·금융산업이 단순한 상품 경쟁을 넘어, 사회의 구조적 변화에 어떻게 응답할 것인가를 시험받는 해가 될 전망이다. 초고령화의 가속, 의료·재정 부담의 재편, 디지털 전환의 일상화 속에서 업계와 금융당국은 ‘무엇을 팔 것인가’보다 ‘어떤 역할을 할 것인가’라는 근본적 질문 앞에 서 있다.
한국보험신문은 말띠해를 맞아 2026년 보험·금융 트렌드를 H.O.R.S.E – Human Centered(인간중심), Open & Accountable(확장과 책임), Risk-First(위험 우선), Smart Technology(지능형 기술), Easy for Everyone(모두에게 쉬운) - 라는 다섯 개 키워드로 정리했다. 이는 개별 기업의 마케팅 구호가 아닌, 금융당국의 정책 방향과 업권 전반의 사업 전략이 교차하는 선순위 영역을 중심으로 한 산업 지도다.
전 세계적으로 생성형 인공지능(Gen AI)과 에이전트 AI 도입을 통한 생산성 경쟁이 치열해지는 가운데, 2026년은 인공지능(AI)과 스테이블코인이 양 축이 돼 금융의 규칙을 근본적으로 바꾸는 해가 될 것으로 전망된다.
AI와 스테이블코인의 발전이 만들어내는 ‘Smart Technology(똑똑한 기술)’는 더 이상 금융업계에게 선택지가 아닌, 업무 효율과 고객 편의성을 동시에 끌어올리는 생존 전략으로 자리 잡고 있다. 이에 따라 심사부터 결제, 사후 관리에 이르기까지 전 과정에 ‘사람을 대신하는 기술’을 배치하며 구조적 전환에 나서고 있다.
■ AI가 맡는 역할 변화… ‘도구’에서 ‘설계자’로
금융권에서 AI의 위치가 달라지고 있다. 단순 자동화나 고객 응대 보조를 넘어, 판단 이전의 정리와 제안을 맡는 구조로 이동 중이다. 에이전트 AI는 반복 업무 처리에서 끝나지 않고, 고객 상황을 종합 분석해 선택지를 먼저 제시하는 역할을 수행한다.
보험업계는 건강 상태, 소득 수준, 소비 패턴, 금융 이용 이력 등을 종합 분석해 개인별 맞춤 설계부터 관리까지 자율적으로 수행하는 방향으로 시스템 구조를 정착시키고 있다. 은행권 역시 자산관리 영역에서 AI가 진단과 요약을 담당하고 고객은 최종 판단만 하는 구조로 전환하고 있다. 금융 서비스 고도화를 통해 ‘찾는 과정’을 줄이고 ‘결정의 순간’만 남기는 방식으로 바뀌는 것이다.
■ 데이터가 만드는 심사 구조… 언더라이팅의 재설계
2026년에는 보험업계에서 AI를 활용한 위험 심사(언더라이팅) 자동화 범위가 한층 확대될 전망이다. AI는 건강 상태, 연령, 직업 등 다양한 변수를 정밀하게 반영함으로써 심사 시간을 단축하고 평가 정확도를 높여 효율적인 리스크 관리와 비용 절감을 가능하게 한다. 다수 보험사는 디지털 전략 부문 개편을 통해 AI 기반 언더라이팅 자동화를 추진하고 있으며, 설계사 상담 효율 제고와 금융소비자보호법 대응에도 활용할 계획이다.
■ 사후관리의 자동화… AI 에이전트의 영역 확장
올해는 AI 에이전트 기반 마이데이터 서비스가 권리 행사와 사후관리 자동화로 확장되는 시점이다. 올해부터 개인 마이데이터 사업자가 차주를 대신해 금리인하요구권을 자동으로 행사하는 서비스가 13개 은행에서 시행한다.
이는 금융 소비자가 ‘알아야만 행사할 수 있었던 권리’를 시스템이 먼저 챙기는 방식으로의 전환을 의미한다. 사후관리는 더 이상 개인의 적극성에 의존하지 않고, 기술이 기본값으로 수행하는 영역이 되고 있다.
■ 결제까지 바꾸는 기술… ‘스테이블코인’ 실험 가속
Smart Technology의 확장은 결제 영역으로도 이어지고 있다. 원화 스테이블코인 제도화 논의를 진행하고 있으며, 금융권은 스테이블코인 기술 검증을 본격화하고 있다.
5대 금융그룹은 원화 스테이블코인 실사용 사례를 만들기 위한 개념검증(PoC)에 착수했다. 대표적으로 신한은행은 자사 배달앱 ‘땡겨요’에 스테이블코인을 적용해 결제, 리워드 지급, 가맹점 정산 등 실생활 적용 시나리오를 실험 중이다.
보험업계에서는 교보생명이 글로벌 블록체인 네트워크에 참여해 비즈니스 가능성을 탐색하고 있다. 업계는 교보생명의 행보에 “제도 정비 이후 시장이 본격화 될 때, 결제 시스템 고도화나 고객 편의성 개선 등 활용도가 높을 것”이라고 평가했다.
■ Smart Technology, 금융 전략의 전제가 되다
Smart Technology는 혁신의 수식어가 아니다. 금융이 어떻게 설계되고, 누구의 개입으로 작동할 것인가를 결정하는 전제 조건이다. 기술은 고객 경험을 개선하는 동시에, 금융사의 비용 구조와 위험 관리 방식을 함께 바꾸고 있다.
2026년의 보험·금융은 더 많은 기능을 제공하는 산업이 아니라, 더 적은 설명과 개입으로 신뢰를 유지하는 산업으로 재정의되고 있다.
