청년의 소득과 지출, 부채, 저축 계획을 종합적으로 점검하는 ‘청년 모두를 위한 재무상담’에 생명보험업계도 참여한다. 은행·증권 중심의 자산관리 상담에 보험업계의 위험관리와 노후 준비 역량이 더해지면서 청년층이 생애주기 전반의 재무계획을 점검할 수 있을 것으로 보인다.
‘청년 모두를 위한 재무상담’은 금융위원회와 서민금융진흥원이 청년 개개인의 재무상황을 반영한 맞춤형 상담을 제공해 안정적인 금융생활을 돕는 사업이다.
이번 사업에는 전국 133개 상담소가 참여하는데, 은행이 115곳으로 가장 많고 증권사 12곳, 보험사 6곳이다. 보험업계에서는 삼성생명과 한화생명, 교보생명이 서울·부산·광주·대전의 고객플라자를 통해 상담을 제공한다. 초기 사업의 안정적인 운영을 위해 상담 인력과 전용 공간 등 관련 인프라를 갖춘 대형 생명보험사 3곳이 우선 참여했다.
생명보험업계는 청년 금융교육을 실제 재무진단과 맞춤형 상담으로 연계해 청년층의 체계적인 자산 형성을 지원한다는 계획이다.
상담은 금융위원회 가이드라인에 따라 은행·증권사와 동일한 절차로 진행된다. 소비·지출 구조 개선과 부채 상환, 비상자금 마련, 저축·투자 계획 등 생활 전반의 재무관리를 종합적으로 다루며, 보험사를 통한 상담을 받더라도 특정 보험상품 가입을 권유하지 않는다.
생보사는 공통 상담 체계를 따르면서도 질병이나 사고에 따른 소득 공백, 적정 보장 수준, 노후 준비 등 생애주기별 재무위험 관리에 중점을 둘 예정이다.
상담은 온라인 재무진단, 일대일 맞춤형 상담, 사후상담 등 세 단계로 진행된다. 신청자가 소득과 지출, 부채 규모, 재무 목표 등을 온라인으로 입력하면 이를 바탕으로 대면 심층상담이 이뤄지며, 상담 이후 3~5주가 지나면 상담사가 다시 연락해 재무관리 방안의 실천 여부를 확인하고 추가 피드백을 제공한다.
상담 인력은 한국재무설계사(AFPK), 국제공인재무설계사(CFP), 자산관리사(FP) 등 재무 관련 자격을 보유한 직원으로 구성됐으며, 이들은 청년기의 재무적 특성과 상담 방식에 관한 교육을 이수한 뒤 표준 가이드라인에 따라 상담을 진행한다.
보험사 상담소가 은행보다 적은 것은 고객플라자가 전문 고객서비스를 제공하는 거점 형태로 운영돼 물리적인 점포 수가 상대적으로 적기 때문이다. 생보업계는 이를 전국 단위 찾아가는 재무상담과 온라인 상담으로 보완한다는 방침이다.
재무상담 신청은 지난 6일부터 상시 접수하고 있다. 신청자는 신청일을 기준으로 다음 주 목요일부터 2주간의 일정 가운데 원하는 날짜를 선택할 수 있고, 대면이 어려운 경우에는 온라인 상담도 이용할 수 있다.
생보업계 관계자는 “청년들이 당장의 지출 관리뿐 아니라 예기치 못한 위험과 노후까지 함께 점검할 수 있도록 돕는 데 의미가 있다”며 “운영 상황과 실제 상담 수요를 살펴 향후 참여 확대와 개선 방안을 검토할 것”이라고 말했다.
