“보험개발원이 정확한 데이터와 분석을 바탕으로, 보험산업의 공정한 중재자가 되도록 노력하려 합니다.”
유재훈 보험개발원장이 객관적인 통계와 분석을 통해 보험업계의 이해관계를 조율하고, 산업 현안에 해법을 제시하는 전문기관으로 역할을 강화하겠다고 밝혔다. 위험률 산출을 통한 상품개발 지원을 넘어 보험사 컨설팅, 신종위험 분석, 디지털 인프라 개선 등으로 업무 영역을 넓히겠다는 구상이다.
올해 9월 취임한 유 원장은 2개월간 보험업계와 현장의 목소리를 듣고 주요 현안을 살펴본 데 이어, 지난 4일 본지와 진행한 인터뷰에서 보험개발원 운영의 기본 원칙으로 소통과 공감대 형성을 강조했다. 생명·손해보험업계는 물론 대형사와 중소형사, 금융당국 등 이해관계자마다 입장이 다른 만큼 객관적인 근거를 바탕으로 의견을 조율해야 한다는 취지다.
■ 보험사 자문 역량 확대… 실손·자동차보험 개선 과제
유 원장이 취임 후 보험사 경영진을 만나 확인한 주요 요구 중에는 상품개발에 필요한 통계와 분석자료가 있었다. 보험개발원은 그동안 보험료 산출에 쓰이는 위험률을 제공하고, 책임준비금과 계리 가정 등에 관한 자문도 수행해 왔다. 유 원장은 이를 바탕으로 문제를 진단하고 해결 방향을 제시하는 컨설팅 기능을 강화할 필요가 있다고 봤다.
그는 “보험사가 문제에 직면했을 때 무엇이 문제이고 어떤 방향으로 가야 할지 조언할 수 있는 전문가 집단이 돼야 한다”고 말했다. 보험사들이 보험개발원의 컨설팅에 긍정적인 반응을 보이는 만큼, 축적된 전문성을 활용해 지원 범위를 넓힐 여지가 있다고 평가했다.
산업 현안 가운데 개선이 시급한 영역으로는 실손의료보험(실손보험)과 자동차보험을 꼽았다. 유 원장은 “보험사가 특정 상품에서 지나치게 이익을 많이 보고 있다면 개선해야 할 문제이고, 지나치게 손해를 보는 경우도 개선이 필요하다”고 말했다.
특히 실손보험은 공적 건강보험 재정과도 연결돼 있어 관계기관의 공동 대응이 필요하다고 강조했다. 보장 기능을 확대하는 과정에서도 보험료의 적정성과 제도의 지속가능성을 함께 고려해야 한다는 입장이다.
연성 보험사기에 대한 사회적 인식 개선도 당부했다. 실제 발생한 보험사고의 피해를 과장하거나 사실을 왜곡해 보험금을 부당 청구하는 행위가 다른 가입자의 보험료 부담을 높일 수 있기 때문이다. 유 원장은 “보험업계와 유관기관이 건전한 보험 이용 문화를 확산해야 한다”며 “이를 위해 보험개발원은 객관적인 데이터를 제공하는 역할에 집중할 것”이라고 밝혔다.
■ 신종위험 선제 분석… 생·손보 성장영역 모색
보험개발원은 인공지능(AI)과 데이터센터 관련 위험, 기후변화에 따른 자연재해, 자율주행차량 사고 등 새롭게 부상하는 위험에 대한 분석도 강화할 방침이다. 특히 데이터센터 화재는 시설 피해뿐 아니라 AI 서비스 중단에 따른 영업손실 등으로 피해가 확대될 수 있지만, 관련 경험통계가 부족해 위험평가가 어렵다.
유 원장은 “신상품을 개발하려면 경험이 없는 위험도 평가해야 하는 만큼, 가능한 한 빨리 위험률을 산출하는 것이 중요하다”고 말했다. 치매 등 고령화 위험과 풍수해·농작물보험에도 선제적으로 대응하고, 개별 보험사가 평가하기 어려운 영역에는 통계와 참조요율을 제공할 계획이다.
데이터 전문기관으로서 안정적인 전산 기반을 갖추는 작업도 추진한다. 서버와 소프트웨어 등 기존 시스템을 점검하고 최신화 작업을 위해 단계적으로 개선하는 방안을 검토하고 있다.
보험산업의 성장 가능성에 대해서는 생명보험과 손해보험이 각자의 특성을 살려 새로운 영역을 모색할 필요가 있다는 의견을 내놨다. 손해보험은 화재·재물보험 등 전통적인 영역에서, 생명보험은 고령화에 따른 헬스케어와 요양·자산관리 분야에서 새로운 가능성을 찾을 수 있다는 설명이다. 이를 위해서는 정교한 위험평가와 관련 제도 여건에 대한 검토가 필요하다고 덧붙였다.
■ 데이터·AI 활용 확대… 소비자 편익·분쟁 예방
보험개발원은 AI를 활용해 보험약관을 쉽게 설명하고 위험평가의 정교함을 높이는 서비스를 모색하고 있다. 개별 보험사가 독자적으로 추진하기 어려운 분야를 중심으로 새로운 상품 개발에 필요한 분석 정보와 서비스를 제공할 계획이다.
다만 내부 업무에 AI를 도입할 때는 사람의 검증이 필요하다고 강조했다. 유 원장은 “구성원들이 AI에 업무를 맡기더라도 가끔은 처음부터 직접 해봐야 한다”며 “그런 경험이 있어야 AI가 제대로 처리했는지도 확인할 수 있다”고 말했다.
소비자 편익을 높이기 위한 디지털 서비스 개선도 이어간다. 보험개발원이 운영하는 실손보험 청구 전산화 서비스 ‘실손24’는 소비자가 병원에서 종이서류를 발급받아 보험사에 제출하는 절차를 줄이는 데 목적이 있다. 은행·카드사 앱(App)과 네이버·토스 등으로 청구 경로를 넓혀 접근성을 높이고 있다.
온라인 손해사정 플랫폼 ‘AOS’에서는 차량 사진을 활용한 수리비 자동 산정 기능을 적용하고 있다. 수리비 산정의 객관성을 높여 보험사와 정비업체 간 이견을 줄인다는 설명이다.
유 원장은 “소비자는 편리해지고 보험사는 업무 효율성이 높아지지만, 가장 중요한 것은 분쟁 가능성을 낮추는 일”이라고 말했다. 데이터와 기술을 활용해 보험금 청구와 손해사정 과정의 불필요한 이견을 줄이는 것이 보험개발원이 소비자에게 기여할 수 있는 중요한 부분이라는 의미다.
임기 말 어떤 평가를 받고 싶은지 묻자 노자(老子)의 ‘도덕경’에 나오는 ‘공성이불거(功成而不居)’를 언급했다. 공을 이루더라도 그 성과에 머물거나 이름을 내세우지 않겠다는 뜻이다.
유 원장은 임기 내 성과에 얽매이지 않고 조직에 필요한 일을 이어가겠다는 의지를 밝혔다. 그는 “우리 보험개발원이 3년 전보다 나아진 것 같다는 이야기를 들으면 만족할 것”이라고 말했다.
1968년생으로 성균관대학교 경제학과를 졸업하고, 2008년 미국 애리조나대학교 엘러 경영대학원(Eller College of Management)에서 경영학 석사(MBA) 학위를 받았다.
행정고시 재경직 39회 출신으로, 1996년 총무처 수습행정관으로 공직에 입문했다. 1997년 과학기술부 기술진흥과 행정사무관을 거쳐 2000년 금융감독위원회 시장조사과로 자리를 옮겼으며, 2004년 금융감독위원회 위원장 비서관을 지냈다.
2008년 금융위원회 보험과에서 근무했으며 2010년 금융위원회 위원장 비서관을 맡았다. 2011년 주미국 대한민국대사관 재경관보를 거쳐 2015년 금융위원회 기업구조개선과장, 2016년 자본시장조사단장, 2017년 혁신기획재정담당관을 역임했다.
2018년 금융정보분석원(FIU) 기획행정실장과 2020년 국무조정실 정부합동부패예방추진단 경제민생팀장을 지냈다. 이후 2021년 금융위원회 기획조정관, 2022년 금융소비자국장을 맡았으며 2023년에는 유럽연합·북대서양조약기구(NATO) 대한민국대사관 경제공사로 근무했다.
지난 9월 제14대 보험개발원장으로 취임해 2029년 8월까지 3년간 임기를 이어간다.
