보험업계에 인공지능(AI) 기술을 접목한 변액연금보험 개발 바람이 불고 있다. 아이에프에이(iFA)는 아이엠라이프생명보험(iM라이프), 로보어드바이저투자자문(RAi)과 손잡고 AI 기반 펀드 자문 시스템 ‘VFA’를 탑재한 전용 상품 개발에 나섰다. 세 회사는 최근 업무협약을 체결하고 상품 기획부터 알고리즘 개발, 보험사 시스템 연동까지 전 과정을 공동으로 추진하기로 했다.
이번 협약의 핵심은 iFA가 운영하는 VFA 시스템이다. 이 시스템은 가입자의 투자 성향과 생애주기를 분석해 시장 상황에 따라 개인별 펀드 포트폴리오를 자동으로 조정해준다. iFA는 상품 기획과 영업 채널 운영, VFA 총괄을 맡고, RAi는 로보어드바이저 기반 투자자문 알고리즘과 펀드 자문을 제공한다. iM라이프는 상품 개발과 금융당국 인허가, 계약자 관리 등 보험사 고유 업무를 담당한다.
VFA 시스템은 단일 알고리즘이 아닌 복수의 자산배분 전략을 활용한다는 점이 특징이다. iFA는 퇴직연금 로보어드바이저 테스트베드에서 상위권 수익률을 기록한 데이터 기반 알고리즘을 적용해 다양한 시장 환경에 대응할 수 있도록 설계했다고 밝혔다. 여기에 RAi가 개발한 ‘스마트 ETF TOP 30 펀드’도 상품에 포함된다. 이 펀드는 상위 100개 ETF 중 30개 종목으로 구성되며, 시장 테마 변화에 따라 자동으로 종목이 교체되는 구조다.
비용 효율성도 고려됐다. iFA는 Look-through 방식을 도입해 ETF 중복 보수를 최소화하고, 절감된 비용이 고객의 수익률과 적립금 상승으로 이어지도록 설계했다. 펀드 실제 운용은 아이엠자산운용에 위탁할 예정이다.
이준호 iFA 대표는 “변액보험 가입자들이 복잡한 펀드 운용을 직접 고민하지 않아도 되는 환경을 만드는 것이 이번 협력의 핵심”이라며 “가입 이후 은퇴 시점까지 고객의 나이와 생애주기에 맞춰 자산 배분이 자동으로 조정되는 오토파일럿 자산관리를 실현하겠다”고 말했다. 업계에서는 이번 협력이 AI 기술을 활용한 변액보험 시장의 새로운 전환점이 될지 주목하고 있다.
