1. 핵심 내용

하나손해보험(하나손보)이 치매 조기 발견을 위한 '신경인지기능검사 비용 담보' 특별약관을 신청했다. 이 상품은 보험 기간 중 경도인지장애나 치매 진단·치료를 위한 급여 신경인지기능검사(종합검사)를 최초 1회 보장한다. 대상은 계약일로부터 1년 경과 후 의사의 필요 소견에 따라 검사를 받은 경우로, 업계 최초 보장이다. 이는 고령화 사회에서 치매 예방과 초기 관리의 중요성을 강조한 조치다.

2. 배경 및 현황

치매는 고령화와 함께 급증하는 사회적 문제다. 2023년 기준 노인 10명 중 1명이 치매를 앓고 있으며, 2050년에는 노인 6명 중 1명으로 증가할 전망이다. 경도인지장애 유병률도 2016년 22.25%에서 2023년 28.42%로 6.17%p 상승했다. 기억성 경도인지장애 환자의 경우 매년 10~15%가 알츠하이머 치매로 진행된다.

정상 노화로 인한 건망증과 치매 초기 증상을 구분하기 어려워 '골든타임'을 놓치는 사례가 많다. 중앙치매센터 자료에 따르면, 객관적 인지 상태 평가를 통해 질환 조기 발견과 치료 효율을 극대화할 수 있으며, 중증화 예방, 생활 기간 연장, 일부 치매 완치 가능성도 기대된다. 현재 치매 진단은 1단계 선별검사(MMSE, 보건소 무료), 2단계 진단검사(신경인지기능검사: SNSB, LICA, CERAD), 3단계 감별검사(혈액·영상 등)로 나뉜다.

3. 상세 내용

특별약관의 보험금 지급 사유는 보장 개시일(계약일 후 1년 경과 다음 날) 이후 의사의 소견으로 급여 신경인지기능검사를 받은 경우다. 보장 금액은 특별약관 가입 금액만큼 지급되며, 차익 발생을 막기 위해 최저 수준으로 설정했다.

질병 정의는 한국표준질병사인분류(KCD)를 따르며, 경도인지장애는 신경인지기능검사에서 1가지 이상 영역이 마이너스 1.5 표준편차(SD) 이하로 저하된 경우다. 치매는 알츠하이머병 치매(F00), 혈관성 치매(F01) 등으로 분류된다.

대상 검사는 국내 개발 도구인 서울신경심리검사(SNSB), CERAD-K(세라드), LICA 노인인지기능검사다. SNSB는 45~90세 성인 대상으로 1시간 30분~2시간 소요되며 기억력·주의력·언어·수행능력을 종합 평가한다. CERAD-K는 60세 이상 치매 의심자 대상 30~40분, LICA는 문맹 노인 대상으로 짧은 시간에 평가 가능하다.

신청 사유로 독창성을 강조하는데, CDR(치매척도검사)와 달리 신경인지기능검사는 기억력·언어·주의력 등 구체적 영역을 측정해 경도인지장애를 감별하고 맞춤 치료를 가능케 한다. CDR은 환자·보호자 면담으로 6개 영역(기억력·지남력 등)을 0~5점 척도로 평가하나, 조기 단계 감별에 한계가 있다.

4. 영향 및 전망

이 보장은 치매 전 과정 라인업을 완성한다. 기존 치매 CT·MRI·PET 검사비(연 1회), 치매 진단비, 통원비(연 30회), 입원일당(180일 한도), 표적치매약물 치료비(최대 36회) 등과 연계돼 단계별 지원이 가능하다. 경도인지장애 시 방문 인지교육 제공형 보장도 업계 유일하다.

유용성은 정확한 진단과 비용·시간 절약에 있다. 조기 치료로 8년간 6,700만원 절약 효과를 기대하며, 뇌질환 원인 파악, 치료 효과 추적, 생활·정서 어려움 평가가 가능하다. 하나손보는 1년간 연구·개발을 통해 금감원 협의(2024.10), 상품 출시(2025.11)를 준비 중이며, 경도인지장애 헬스케어 서비스도 런칭했다.

사회적으로는 Active 시니어 세대의 치매 두려움을 줄이고, 조기 관리로 사회적 비용을 절감할 전망이다. 뉴시니어 시장 공략을 위한 하나금융지주 주도 보험 선진화 방안과 연계된다.

5. 참고 정보

신경인지기능검사는 치매·파킨슨병 등 뇌질환 진단에 필수적이며, 대한치매학회 정보위원회 자료를 기반으로 한다. 보장 범위는 급여 검사로 한정되며, 타사와 달리 경도인지장애를 명확히 정의해 차별화했다.

관련 자료: 중앙치매센터 '헤아림치매알짜정보', '치매가이드북', 치매공감전문언론 '디멘시아뉴스'. 문의는 하나손해보험 고객센터나 금감원 상품 신고 자료 참조. 베타적 사용권은 2026년 6월 18일까지 부여 예정이다.