청년들의 목돈 마련을 돕는 '청년미래적금'이 오는 6월 29일(월)부터 7월 3일(금)까지 닷새 동안 출생연도와 관계없이 가입 신청을 받는다. 기존에는 만 19세 이상 34세 이하 청년 중 1991년 1월 1일생부터 2007년 8월 7일생까지만 신청할 수 있었지만, 이번 기간에는 모든 출생연도의 청년이 신청 가능하다. 단, 병역을 이행한 경우 그 기간(최대 6년)을 빼고 나이를 계산하므로 만 35세 이상이라도 병역 기간만큼 나이가 차감되어 가입할 수 있다.
청년미래적금은 매월 1원부터 최대 50만 원까지 자유롭게 납입하는 3년 만기 자유적립식 상품이다. 납입액에 따라 정부가 6%(일반형) 또는 12%(우대형)의 기여금을 매칭해주고, 이자소득세도 전액 면제된다. 금리와 기여금, 비과세 혜택을 모두 고려하면 실질적인 가입 효과는 단리 연 13.2~19.4% 수준의 적금에 가입하는 것과 같다. 예를 들어 금리가 연 7%라고 가정하면, 일반형으로 매월 50만 원씩 3년간 납입(원금 1,800만 원)할 경우 원금과 기여금 108만 원, 이자 202만 원을 합쳐 총 2,110만 원을 받는다. 이는 세전 이자 366만 원에서 이자소득세 56만 원을 뺀 일반 적금 상품과 비교할 때 연 13.2%의 금리 효과가 난다. 우대형의 경우 기여금이 216만 원, 이자가 211만 원으로 총 2,227만 원이 지급돼 연 18.2%의 금리 효과를 낸다. 금리가 연 8%라면 일반형은 2,138만 원(연 14.4% 효과), 우대형은 2,255만 원(연 19.4% 효과)으로 수익률이 더 올라간다.
가입 대상은 만 19세 이상 34세 이하 청년으로, 직전 연도(2025년) 소득이 있어야 한다. 소득 요건은 일반형의 경우 총급여 3,600만 원(종합소득 2,600만 원) 이하이면서 가구 중위소득 250% 이하, 우대형은 같은 소득 기준에 가구 중위소득 150% 이하다. 다만 가입자 본인과 배우자로만 구성된 2인 가구는 중위소득 기준이 일반형 250%→200%, 우대형 150%→200%로 완화된다. 우대형은 여기에 더해 중소기업 재직자, 신규 취업자, 소상공인에게만 주어진다.
우대형은 정부 기여금을 12%로 올려주는 혜택으로, 중소기업에 3년 동안 재직하겠다는 의지가 있는 청년에게 특히 유리하다. 중소기업 재직자로 우대형을 신청하려면 현재 중소기업에 다니고 있어야 하며, 만기 한 달 전까지 총 29개월 이상 재직하고 이직 횟수가 2회 이하여야 전체 기간에 대해 우대형 혜택을 받는다. 만약 중도에 퇴사해 재직 기간이 29개월에 못 미치거나 이직을 3회 이상 하면 전 기간에 대해 일반형(6% 기여금)이 적용된다. 소상공인도 매출액 3억 원 이하나 종합소득 6,300만 원 이하 등의 요건을 충족하면 우대형으로 가입 가능하며, 가입 후 폐업하거나 근로소득자로 바뀌어도 우대형은 유지된다.
신청은 기업·농협·신한·우리·하나·국민·iM·부산·경남·광주·전북·수협·카카오뱅크·우정사업본부 등 14개 취급 기관의 앱을 통해 비대면으로 가능하다. 신청 시간은 평일 오전 9시부터 오후 6시 30분까지이며 별도 서류는 필요 없다. 다만 외국인은 거주자 요건을 충족해도 정부 기여금이 지급되지 않으므로 유의해야 하며, 대면 가입도 가능하다. 가입 신청 후 7월 6일부터 24일까지 자격 심사가 진행되고, 심사 결과는 7월 24일 서민금융진흥원이 개별 안내한다. 심사를 통과하면 7월 27일부터 8월 7일까지 계좌를 개설할 수 있으며, 이후 자유롭게 납입할 수 있다.
기존에 청년도약계좌에 가입한 청년도 이번 기회에 청년미래적금으로 갈아탈 수 있다. 두 상품은 중복 가입이 불가능하지만, 최초 신청 기간에 한해 갈아타기를 허용한다. 절차는 청년미래적금 가입 신청 후 대상자로 통보되면 계좌를 개설한 뒤(납입은 제한), 청년도약계좌를 특별 중도해지하고 나서 청년미래적금 납입을 시작하는 방식이다. 특별 중도해지 시 본인이 납입한 금액과 정부 기여금, 이자소득 비과세 혜택이 모두 유지된다. 갈아타기는 다른 은행에서도 가능하며, 같은 은행이라도 계좌 개설과 해지를 각각 별도로 신청해야 한다.
한편, 이번 가입 기간을 놓치면 1991년 8월 8일부터 12월 31일 사이에 태어난 청년은 2차 가입 기간(2026년 12월 예정)에 만 35세가 돼 신청이 제한될 수 있으므로 반드시 이번 기간에 신청해야 한다. 올해(2026년) 신규 취업한 청년은 2025년 소득이 없어 가입이 어려우며, 내년 6월 이후 소득이 확정되면 신청할 수 있다. 프리랜서나 아르바이트생도 국세청에 신고된 소득이 있으면 가입 가능하지만, 고용보험에 가입되지 않은 경우 중소기업 재직 여부 확인이 어려워 우대형 대신 일반형으로만 신청할 수 있다.
이번 기회를 놓치지 않으려면 신청 전에 중소기업현황정보시스템(sminfo.mss.go.kr)에서 소상공인 확인서를 미리 발급받아 두는 것이 좋다. 현역병·사회복무요원·사관생도 등도 비과세 소득이 아닌 급여가 있으면 소득으로 인정받을 수 있다. 육아휴직 중인 경우도 직전 연도에 육아휴직 급여가 있거나 소득 요건을 충족하면 가입 신청이 가능하다. 보다 자세한 내용은 청년미래적금 웹페이지(fill4young.kinfa.or.kr)나 서민금융진흥원 청년금융콜센터(☏1397, 3번)에서 확인할 수 있다.
