# 순환계질환 보장, '진단비'에서 '통합치료비'로 패러다임 전환
순환계질환 관련 보험상품의 구조가 빠르게 변화하고 있다. 과거에는 질병 진단 자체에 집중된 보장이 주를 이뤘지만, 최근 들어 치료 전 과정을 포괄하는 방향으로 시장이 재편되고 있는 것이다. 업계에서는 단순 진단비 중심에서 실제 의료비 부담을 경감시켜주는 상품으로 수요가 이동하고 있다는 분석이 나온다.
국내 주요 사망 원인에서 순환계질환이 차지하는 비중은 상당하다. 국가데이터처가 발표한 '2024년 사망원인통계'에 따르면 심장질환은 암 다음으로 많은 사망자를 기록했으며, 뇌혈관질환 역시 주요 사망 원인 4위에 올랐다. 특히 질병관리청의 '2022년 심뇌혈관질환 발생통계'는 심근경색의 재발 가능성이 9.6%, 뇌졸중은 20.4%에 달한다고 집계했다. 이 같은 수치는 일회성 진단금보다 장기적 치료비 보장의 필요성을 뒷받침한다.
보험업계는 이러한 변화에 발맞춰 상품 구조를 진화시켜왔다. 초기에는 뇌혈관질환과 허혈성심장질환 진단 시 보험금을 지급하는 방식이 일반적이었다. 그러나 수술, 중환자실 입원 등 실제 치료 과정에서의 비용 부담이 커지면서 주요치료비 담보가 시장의 중심으로 떠올랐다. 최근에는 의료기술 발전으로 조기 진단이 늘고 치료 이후 약물 및 재활 관리 중요성이 커지면서, 검사부터 재활까지 아우르는 통합치료비 상품이 새롭게 주목받고 있다.
삼성화재의 특정순환계질환 통합치료비는 MRI·PET·CT 검사, 혈전용해치료, 혈전제거술, 인공심폐기(ECMO), 지속적 신대체요법(CRRT), 항혈전제 주사치료, 전문재활치료 등으로 보장 범위를 대폭 확대했다. 한화손보 역시 유사한 검사와 치료 항목을 포함하는 동시에 약물치료 관련 보장을 추가해 차별화를 시도하고 있다. 이는 재발 위험이 높은 순환계질환의 특성을 고려해 장기적 관리가 가능하도록 설계된 구조다.
건강보험심사평가원 자료를 보면 심장질환 환자는 30대 이하 젊은 층에서도 증가세를 보이고 있다. 고령층의 전유물로 여겨졌던 순환계질환이 전 연령대로 확산되면서 치료비 보장에 대한 관심도 함께 높아지고 있다. 업계 관계자는 반복적인 치료가 필요한 환자 특성상 일회성 진단금보다 지속적 보장이 가능한 치료비 담보를 선호하는 경향이 강해졌다고 설명했다. 보험료 부담은 기존 주요치료비보다 다소 높지만, 검사부터 재활까지 폭넓게 보호받을 수 있다는 점이 소비자 선택의 주요 요인으로 작용하고 있다.
