2025년 말 기준 중국 내 신에너지자동차 보유량은 총 4397만대로 집계됐다. 같은 해 신규 등록 신에너지자동차는 1293만대로 전체 등록 차량의 49.4%를 차지했다.
신에너지자동차의 신속한 보급과 자율주행 기술의 발전으로 자동차의 역할은 단순한 교통수단에서 스마트 이동 플랫폼으로 바뀌고 있다. 신에너지자동차는 사람들의 이동 방식을 변화시켰을 뿐만 아니라, 보험의 위험 식별, 상품 설계, 가격 결정, 보험금 지급 서비스 등 전 과정에서 새로운 도전을 안겨주고 있다.
중국에서는 2021년 신에너지자동차 전용 보험상품이 처음 출시된 이후 관련 시장은 빠르게 성장했다. 다만 사고율이 높고 유지보수 체계가 미흡한 탓에, 시장은 오랜 기간 '고성장, 고비용' 상태를 벗어나지 못했다. 차주는 보험료가 비싸다고 느끼는 반면, 보험사는 만성적인 적자에 시달렸다.
그러나 최근 발표된 보험사 연도보고서에 따르면, 일부 대형 보험회사 위주로 신에너지자동차 보험 시장에서 이익 실현 가능성이 커지고 있는 것으로 나타났다.
2025년 중국 보험업계의 신에너지자동차 보험 인수 증가 대수는 총 1248만대다. 같은 해 신에너지자동차보험의 종합원가율은 전년 대비 1.3%포인트(p) 하락했고, 업계 전체 보험 손실은 전년 대비 1억 위안 감소했다.
핑안재산보험(Ping An Property & Casualty Insurance)은 지난해 신에너지자동차 총 1284만대를 인수해 전년 대비 44.8% 성장했다. 회사는 신에너지자동차 차주에게 52조3400억 위안 규모의 위험 보장을 제공했고, 이를 통해 연간 기준 처음으로 신에너지자동차 부문에서 영업이익을 실현했다.
또 타이핑양재산보험(China Pacific Property Insurance)도 가정용 신에너지자동차보험 사업이 이미 이익 실현 구간에 진입했고, 향후 신에너지자동차가 내연자동차를 대체할 때마다 그 효과는 더 크게 나타날 것으로 예측하고 있다.
한편 신에너지자동차가 스마트 이동 플랫폼으로 진화하면서 전용 보험상품도 기존 자동차 보험상품에 비해 스마트 차량에 최적화되도록 설계되고 있다.
우선 도로에서의 항법장치 사용, 자율주차 등 스마트 운전에 대한 위험 상황을 충분히 고려했다. 또한 인간 운전, 인간·기계 공동운전, 완전 기계운전 등 서로 다른 상황에 대한 위험 특징을 분석해 더 많은 운전 상태에 대한 위험을 보장했다.
아울러 하드웨어와 소프트웨어가 융합된 지능형 네트워크 차량의 새로운 형태에 적응하며, 스마트 운전과 직접적으로 관련이 있는 핵심 하드웨어 부품을 보장 범위에 포함하는 등 현재의 보험 책임 범위를 확장해 운영하고 있다.
또 보험업계와 자동차 제조업계는 데이터 협력 강화를 통해 정확한 보험료 산정과 고효율의 보험금 지급 조건을 마련하는 등 더욱 과학적이고 효율적인 보험금 지급 모델을 모색하고 있다.
업계는 신에너지자동차보험의 핵심 경쟁력이 데이터에 있다고 보고 있다. 다만 관련 데이터가 자동차 제조사, 여행 플랫폼, 유지보수 업체 등에 분산돼 있어 보험사가 이를 충분히 활용하지 못하는 한계가 있다.
이에 따라 중국 보험업계는 데이터를 통합하고 산업망을 연결해야 한다는 목소리가 커지고 있다. 차량 운행 데이터, 유지보수 데이터, 보험금 지급 데이터 등을 공유할 경우 보험사는 더욱 정확한 위험 평가가 가능해지고, 자동차 제조기업은 제품 설계를 개선할 수 있으며, 차주는 운전 습관을 고치거나 사고위험을 낮출 수 있게 될 것이라는 설명이다.
본 기사는 한국보험신문과 中国银行保险报(China Banking and Insurance News)의 전략적 제휴에 따라 중국은행보험보망의 보도 내용을 요약 정리한 것입니다.
