연금저축 상품 비교 ‘한눈에’… 통합연금포털 공시 개선

연금저축 상품 비교 ‘한눈에’… 통합연금포털 공시 개선

연금저축 상품 비교 ‘한눈에’… 통합연금포털 공시 개선

연금저축 상품 비교 ‘한눈에’… 통합연금포털 공시 개선

연금저축 상품을 한눈에 비교할 수 있는 통합연금포털의 비교공시 서비스가 한층 편리해진다. 상품별 핵심 정보와 위험 수준, 판매사별 적립금 현황 등이 추가로 제공되면서 소비자의 연금상품 선택 편의성과 정보 접근성이 강화될 것으로 기대된다.

금융감독원은 2025년 4분기 자료부터 통합연금포털 내 ‘연금저축 비교공시’ 서비스를 개편한다고 지난 3일 밝혔다. 이번 개편은 연금저축상품을 비교·선택하는 과정에서 소비자가 정보를 한눈에 확인하고 합리적인 판단을 할 수 있도록 하는 데 초점을 맞췄다.

먼저 연금저축 상품별 핵심 정보 제공이 강화된다. 소비자는 적립금 규모와 수익률 등 주요 정보를 활용해 시장에서 검증된 상품을 비교할 수 있으며, 특히 펀드·상장지수펀드(ETF) 상품에는 위험등급 정보가 추가돼 투자 위험 수준을 보다 직관적으로 파악할 수 있게 됐다.

상품 유형별 특성을 반영한 수익률 정보도 제공된다. 기존에는 신탁, 펀드, 보험 등 모든 상품에 동일한 수익률 지표를 적용해 상품별 특성이 충분히 반영되지 못한다는 지적이 있었다. 앞으로는 신탁은 배당률, 펀드·ETF는 수정기준가 기준 수익률, 보험은 적립률(보험 수익률) 등 각 상품 유형에 맞는 기준을 적용해 동일 상품군 내 비교 가능성을 높였다.

투자 수요가 늘고 있는 연금저축 ETF 정보도 추가된다. 순자산총액과 수익률, 위험등급 등 다양한 정보를 제공해 소비자가 ETF 상품도 손쉽게 비교·선택할 수 있도록 했다.

상품을 판매·관리하는 금융회사별 운영 성과를 확인할 수 있도록 판매사 정보 제공 기능도 새롭게 마련됐다. 연금저축상품 가입 창구인 ‘상품 판매사’ 기준으로 신탁·펀드·보험 유형별 적립금 현황을 제공해 소비자가 금융회사별 운영 성과를 비교하고 합리적인 선택을 할 수 있도록 지원한다.

■ 내 연금 점검부터 노후자금 진단, 상품 비교까지

통합연금포털은 금융감독원 홈페이지 상단 ‘금융소비자보호’ 메뉴를 통해 접속할 수 있다. ‘연금상품 비교공시’, ‘내 연금조회·재무설계’, ‘연금자료실’ 등 12개 메뉴를 제공하며, 포털 회원으로 가입하면 자신의 연금 현황 확인부터 노후자금 진단, 연금저축 상품 비교·가입까지 연금 준비 전 과정을 한 번에 확인할 수 있다.

먼저 ‘내 연금조회’ 메뉴를 통해 현재 가입한 연금계약의 납입 정보와 수령 조건 등 주요 계약 내용을 조회할 수 있으며, 55세 이후 받을 수 있는 예상 연금액도 확인할 수 있어 노후 소득 수준을 미리 점검할 수 있다. 단 포털 가입 후 확인까지 5일이 소요되며 이후 매월 말 정보가 업데이트된다.

‘노후 재무설계’ 기능을 활용하면 노후 필요자금을 진단할 수도 있다. 은퇴 예상 연령과 현재 시점의 월 생활비 필요액을 입력하면 현재 나이와 가입된 연금상품의 예상 연금액 등을 반영해 노후에 필요한 추가 자금 규모를 계산해 주며, 이러한 분석 결과를 통해 추가적인 연금저축상품 필요 여부를 판단할 수 있다.

연금저축 가입을 검토하는 경우 ‘연금저축 비교공시’ 메뉴에서 상품 정보를 비교할 수 있다. 판매회사별 적립금 규모를 확인해 연금저축 상품을 많이 취급하는 금융회사를 선택한 뒤, 신탁·펀드·ETF·보험 등 상품 유형별 수익률과 수수료율을 비교해 자신에게 맞는 상품을 찾을 수 있다.

‘연금저축 맞춤 상품안내’ 메뉴에서 ‘내게 맞는 상품 찾기’에 대한 간단한 응답 절차를 거치면 연금저축펀드와 연금저축보험 가운데 가입자 성향에 맞는 상품 목록을 제공받을 수 있다. 상품별 공시이율과 최저보증이율, 수수료 부과 구조 등 정보와 함께 상품 가입 페이지로 연결되는 링크도 제공된다.

이 밖에 ‘연금저축 세제’ 메뉴에서는 종합소득 수준에 따른 세액공제 한도와 공제율을 확인할 수 있어 세제 혜택을 고려한 연금저축 설계도 가능하다.