보험업계가 디지털 시대에 발맞춰 보험의 본질적 정의를 재고하는 움직임이 가속화하고 있다. 26일 서울 여의도에서 개최된 보험연구원 주최 산학세미나에서 포스텍 정광민 교수는 보험 상품의 구독화 가능성을 주제로 발표하며, 보험의 패러다임 전환이 본격화될 조짐을 짚었다. 이 자리에서는 전통적 보험의 한계를 넘어서는 새로운 서비스 구조로써의 구독 모델이 핵심 화두로 떠올랐다.
기존 보험의 장기 계약 중심 구조는 유연성 부족과 보험금 청구 시점까지 단절된 고객 관계를 낳았다는 비판이 꾸준히 제기돼 왔다. 반면 구독형 모델은 디지털 채널을 통해 가입, 해지, 보장 변경까지 실시간으로 이뤄지며, 고객의 생애주기 변화에 따라 보험 혜택이 유기적으로 조정되는 특징을 지닌다. 특히 건강관리 콘텐츠, 예방 조치 안내 등 비(非)금융 서비스와 결합함으로써 단순한 위험 보상이 아닌 지속적인 위험 관리 체계를 제공할 수 있다는 점에서 차별성이 부각된다.
업계에서는 이 같은 변화가 보험 시장의 성장 정체 국면을 타개할 전략적 전환점이 될 수 있다고 평가한다. 신규 고객 유입 장벽을 낮추고, 데이터 기반의 맞춤형 상품 설계를 통해 장기적 관계를 유지할 수 있다는 점에서 시장 확장 가능성이 열린다는 분석이다. 다만, 실시간 보장 변경 시 발생할 수 있는 설명의무 이행 문제, AI 기반 리스크 평가의 투명성, 요율 산정의 공정성 등 제도적 과제가 산적해 있다.
도입 전략으로는 기존 플랫폼에 보험을 탑재하는 ‘임베디드형’ 서비스를 초기 단계로 삼고, 혁신금융서비스 지정을 통해 시범 운영을 거친 후 제도 정비를 통해 고도화된 부가서비스형으로 확대하는 3단계 접근법이 제안됐다. 정 교수는 성공적 정착을 위해서는 보험사의 전사적 디지털 전략과의 연계뿐 아니라, 규제 당국의 지원적 제도 개선이 필수적이라고 강조했다. 보험의 미래는 ‘서비스 생태계’의 일환이 될 것으로 보인다.
