이런 배경에서, 금융 유튜버 박곰희(본명 박동호)가 연금 투자에 초점을 맞춘 실전서를 펴냈다. 지난해에 출간된 ‘박곰희 연금 부자 수업’은 ‘연금으로 평생 월급 받기’를 목표로 납입부터 운용, 수령까지의 전 과정을 한 권에 정리했다.
저자는 증권사 PB로 시작해 자산관리 현장을 경험했고, 자산운용사와 투자자문사를 거친 뒤 유튜브 ‘박곰희TV’를 통해 연금·투자 고민을 다뤄왔다. 책은 그 과정에서 축적된 질문을 그대로 끌어온다.
“투자를 잘 모르는데 연금은 어떻게 준비해야 할까요?”, “55세, 연금 준비 늦은 걸까요?” 같은 현실적 물음에, 복잡한 이론보다 실행 순서와 계좌 활용법으로 답을 제시한다. 책의 중심축은 ‘4개의 절세 통장’ 설계다.
연금저축을 세액공제 받는 계좌와 받지 않는 계좌로 나눠 운용하고, IRP와 ISA를 조합해 세제 혜택과 유동성을 동시에 관리하는 방식을 기본으로 삼는다. 단순히 “절세가 중요하다”는 수준을 넘어, 통장별로 어떤 성격의 자산을 담는 것이 효율적인지까지 계좌 단위로 정리해 초보자의 시행착오를 줄이려 한다.
자산배분 전략, TDF, 월배당 ETF 등이 이런 맥락에서 제시된다. 운용 파트는 난이도를 쪼개 접근한다.
MMF와 금리형 ETF처럼 보수적인 출발점에서 시작해, TDF의 자동 운용 구조를 거쳐, 월배당 ETF와 자산배분 포트폴리오로 확장하는 흐름이다. “지금 당장 모든 것을 이해해야 한다”는 부담을 낮추고, 할 수 있는 만큼의 전략을 선택하게 하는 설계다.
월 50만원부터 200만원까지 납입 여력에 따른 납입 시나리오를 따로 둔 것도 같은 취지다. 수령 파트는 이 책이 강조하는 ‘완성 구간’이다.
저자는 은퇴 이후 자산 인출 전략으로 ‘4% 룰’을 전면에 배치해, 원금을 급격히 훼손하지 않으면서 현금흐름을 이어가는 구상을 소개한다. 연금 개시 이후 계좌를 어떻게 통합·분리해 관리할지, 월배당 중심으로 포트폴리오를 어떻게 전환할지, 세금과 수령 방식은 어떤 순서로 점검할지를 5단계로 나눠 안내한다.
“완벽한 계획을 세우는 것보다… 우선 시작”이라는 메시지도 이 지점에서 반복된다. 책이 내세우는 목표는 ‘거창한 부’가 아니라, 준비된 노후의 기본 현금흐름이다.
3억~5억원을 현실적인 목표 구간으로 제시하고, 국민연금과 결합해 월 단위 현금흐름을 설계하는 방식으로 독자의 체감 난도를 낮춘다. ‘언제 시작해도 늦다’는 불안을 줄이고, 30~40대는 시간을 무기로, 40~50대는 구조를 무기로 삼도록 로드맵을 구성한 점이 특징이다.
‘박곰희 연금 부자 수업’은 연금과 투자 용어 앞에서 멈춰 서는 독자에게 “무엇부터 하면 되는가?”를 순서대로 보여주는 책에 가깝다.
