연말정산 시즌을 앞두고 연금저축보험이 뜨거운 관심을 받고 있다. 세제 혜택과 안정적인 자산 운용이라는 두 마리 토끼를 잡을 수 있는 이 상품은 노후 준비를 고민하는 소비자들에게 매력적인 선택지로 떠오르고 있다.
생명보험사들은 고객들의 다양한 니즈에 대응하기 위해 각자의 강점을 살린 상품을 출시하며 치열한 경쟁을 벌이고 있다. 삼성생명은 비대면 채널을 통해 수수료를 대폭 절감한 상품을 선보였고, 한화생명은 경제적 어려움을 겪는 고객을 위한 납입 유예 제도를 강화했다. 교보생명은 온라인 전용 상품으로 실속을 추구하는 소비자들을 공략하고 있다.
연금저축보험의 가장 큰 장점은 연간 600만원 한도 내에서 세액공제를 받을 수 있다는 점이다. 총급여 5500만원 이하 근로자는 최대 99만원, 초과 근로자는 79만2000원까지 환급받을 수 있어 실질 수익률이 13~16%에 달한다는 분석이다. 특히 월복리 운용과 최저보증이율 적용으로 시중금리 변동에도 안정적인 수익을 기대할 수 있다.
보험설계사들은 고객 상담 시 단기적인 수익률보다 장기적인 관점에서 상품을 선택할 것을 권장하고 있다. 공시이율 변동성을 고려해 사업비 수준과 지급여력 비율 등을 종합적으로 비교해볼 필요가 있다는 설명이다. 또한 중도 해지 시 원금 손실 가능성이 있으므로 자금 여력에 맞는 금액으로 가입한 후 추가 납입 제도를 활용하는 전략이 현명하다고 조언한다.
연금저축보험은 단순한 절세 수단을 넘어 장기적인 노후 대책으로서의 가치를 인정받고 있다. 증권사 연금저축펀드와 달리 종신형 연금 수령이 가능해 노후 자금 고갈 우려를 줄일 수 있다는 점에서 FC들의 추천이 이어지고 있다. 특히 100세 시대를 대비한 안정적인 노후 설계를 원하는 고객들에게 적합한 상품으로 평가받고 있다.
