보험업계, 대전환의 해를 맞아 새로운 도약 준비
2025년은 보험업계에 있어 전환의 해로 기록될 전망이다. 새 정부 출범과 금융정책의 대전환이 맞물리며 보험사를 포함한 금융 전반의 역할과 책임이 재정립되고 있다. 한국보험신문이 선정한 10대 키워드에는 자본 건전성 강화, 생산적 금융 확대, 소비자 보호 체계 고도화 등 전통적인 과제와 함께 AI 기반 디지털 전환, 기후위기 대응, 초고령화 심화 등 새로운 위험 요소들이 포함됐다.
#### IFRS17과 K-ICS 도입, 보험사의 새로운 과제
새로운 보험회계 기준인 IFRS17과 그에 기반한 지급여력제도(K-ICS)의 도입이 보험사들에게 새로운 도전을 안겨주고 있다. 이 제도들은 보험부채를 시가로 평가하도록 요구하며, 이는 자산과 부채 간 실질 만기 관리의 중요성을 더욱 부각시키고 있다. 특히, 주요 보험사들은 자산·부채 종합관리(ALM) 전략을 통해 금리 변동성에 대비하고 있다. 한화생명과 교보생명은 장기채 비중을 확대하며 ALM 대응력을 강화했고, 메리츠화재는 자산과 부채의 금리 민감도를 일치시키는 원칙을 유지하고 있다.
#### 생산적 금융과 파생상품 활용의 중요성
금융위원회가 지난 9월 19일 개최한 ‘제1차 생산적 금융 대전환 회의’에서는 보험업계의 생산적 금융 참여 필요성이 강조됐다. 학계에서는 장기채보다 적은 자금으로 금리 위험을 관리할 수 있는 파생상품을 활용한 ALM 전략을 제안하기도 했다. 이는 보험사들에게 새로운 자산운용 방식을 모색할 기회로 작용할 것으로 보인다.
#### 삼성생명의 일탈회계 중단과 롯데손보의 경영개선권고
최근 삼성생명의 일탈회계 중단과 롯데손해보험의 경영개선권고 조치는 보험업계의 건전성 문제를 다시 한번 부각시켰다. 금융감독원과 한국회계기준원은 삼성생명의 회계처리 투명성을 강조하며 국제회계기준에 부합하는 처리를 요구했다. 롯데손보는 후순위채 조기상환 추진이 당국 반대로 제동이 걸렸고, 금융위원회로부터 경영개선권고를 받았다. 이는 자본적정성 평가에서 나타난 취약성을 반영한 조치로 평가된다.
보험업계는 이러한 변화와 도전을 기회로 삼아 새로운 도약을 준비해야 한다. FC들은 고객 상담 시 이러한 변화를 적극적으로 설명하고, 새로운 상품과 서비스를 통해 고객의 신뢰를 확보해야 할 것이다.
