# 인터넷은행 3사, 보이스피싱 탐지 AI 공동모델 7월 본격 가동
금융보안원이 카카오뱅크·토스뱅크·케이뱅크 등 인터넷전문은행 3곳과 협력해 개발한 '보이스피싱 탐지 인공지능 공동모델'이 오는 7월부터 실제 금융거래 현장에 투입된다. 24일 금융보안원 발표에 따르면 이 모델은 개별 은행이 보유한 원본 데이터를 외부에 유출하지 않으면서 AI 학습 결과만을 결합하는 '연합학습' 방식을 채택했다.
이번 공동모델 개발 과정에서 각 은행이 축적한 사기 탐지 경험을 통합 반영한 결과, 단독 모델 대비 탐지 정밀도가 최대 205%까지 개선된 것으로 나타났다. 특히 정상 계좌로 위장한 자금세탁용 대포통장 탐지에서 두드러진 성과를 보였다. 수년간 정상 거래로 분류되던 계좌도 12시간 내 입금 합계 등 타 은행이 중요 판단 기준으로 삼던 요소를 추가 반영해 단기 고액 입금 발생 시 사기계좌로 적발할 수 있게 됐다.
미성년자와 청년층을 겨냥한 소액 보이스피싱 피해 계좌 탐지에도 공동모델이 효과를 발휘했다. 기존에는 수천원에서 수십만원 단위로 분할 입금되는 거래를 정상 소비로 인식했지만, 공동모델은 실제 피해 사례를 학습한 개별 모델의 사기 패턴을 반영해 소액 피해거래를 조기에 포착할 수 있게 됐다.
이번 연구 성과는 국제 학계에서도 주목받았다. 박대영 금융보안원 AI안전평가부 책임 등이 참여한 '금융사기 탐지를 위한 연합 그래디언트 부스팅: 은행권 실증 연구' 논문이 지난해 11월 서울에서 열린 국제정보관리학회(CIKM) 2025에 채택됐다. 금융보안원은 개별 모델 구조를 분석해 유사 특징만 선별 결합하는 새로운 연합학습 기법을 적용함으로써 공동모델 저장 공간과 병합 속도를 개선했다고 설명했다.
금융보안원은 오는 4분기 중 전기통신금융사기 정보공유·분석 AI 플랫폼 '에이셉(ASAP)'에도 이 모델을 탑재할 계획이다. 이를 통해 제2금융권 등 중소형 금융사들도 특정 거래의 보이스피싱 가능성을 0점에서 100점까지 점수화해 확인할 수 있게 된다. 박상원 금융보안원 원장은 "지능화·조직화되는 보이스피싱 범죄에 대응하기 위해 금융권 전체가 상생 기반의 협력체계를 구축하는 것이 중요하다"며 "AI 활용 분석을 통해 선제적·예방적 탐지에 필요한 인사이트와 시나리오를 발굴·제공해 금융소비자 보호에 앞장서겠다"고 밝혔다.
