# 오프라인 은행 점포 급감…고액 자산가 중심 ‘맞춤 상담’ 수요는 오히려 증가
국내 주요 은행들의 대면 영업점이 빠르게 자취를 감추고 있다. 금융감독원 통계시스템이 집계한 자료에 따르면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 은행의 전국 점포 수는 2020년 말 4425개에서 지난해 말 3752개로 15.2% 줄었다. 5년 사이 673개 지점이 문을 닫은 셈인데, 매년 130곳 이상이 사라지는 추세다. 모바일과 인터넷뱅킹이 일상에 자리 잡으면서 단순 금융 거래는 비대면 채널로 옮겨간 결과다.
그러나 고액 자산가와 기업 최고경영자(CEO)를 중심으로 한 대면 상담 수요는 오히려 강화되는 양상이다. 기업은행 경제연구소가 지난달 발표한 보고서를 보면 최근 3개월 동안 은행 영업점을 한 번도 방문하지 않은 비율은 일반 고객이 53.3%로 가장 높았다. 반면 부자는 41.0%, CEO는 29.0%로 상대적으로 낮았다. 이들은 단순 금융 거래는 모바일로 해결하지만 자산관리나 상속·증여, 기업 승계 같은 복합 서비스는 여전히 대면 상담을 선호하는 것으로 분석됐다. 특히 부자는 프라이버시 보호와 편의성을, CEO는 신속한 업무 처리와 절차 간소화를 각각 핵심 가치로 꼽았다.
국내 자산가 시장 자체가 빠르게 팽창하고 있다. KB금융지주 경영연구소가 펴낸 ‘2025 한국 부자 보고서’에 따르면 금융자산 10억원 이상을 보유한 부자는 지난해 47만6000명으로 집계됐다. 2011년 13만명 대비 3.7배 증가한 규모이며, 이들이 쥔 금융자산은 총 3066조원에 달한다. 부의 축적 경로도 다양해졌다. 과거에는 부동산 투자와 상속·증여가 주를 이뤘지만, 최근에는 사업소득과 근로소득, 금융투자 수익 등으로 원천이 다각화되고 있다. 하나금융연구원은 최근 10년 내 금융자산 10억원 이상을 형성한 50대 이하 자산가를 ‘K-에밀리’로 규정하며, 이들이 부동산보다 ETF와 대체투자 등 금융상품을 적극 활용하는 특징을 보인다고 분석했다.
상속과 증여에 대한 관심도 눈에 띄게 커졌다. 하나금융연구원 조사 결과, 부자의 68%는 재산을 많이 물려줄수록 후손의 성장 기회가 확대된다고 응답했다. 보유 자산의 절반가량을 가족에게 이전할 계획이며, 증여와 상속을 병행하겠다는 비율은 57%에 이르렀다. 은행권도 이러한 수요 변화에 맞춰 PB(프라이빗뱅킹) 서비스를 고도화하고 있다. KB국민은행은 세무·부동산·상속·증여 상담과 은퇴 설계를 결합한 ‘KB GOLD&WISE’를 운영 중이다. 신한은행 ‘PWM’은 은행과 증권 전문가가 협업하는 복합 자산관리 모델을, 우리은행 ‘투체어스’는 금융·부동산·세무·법률 네트워크를 기반으로 한 종합 서비스를 제공하고 있다. 하나은행 ‘하나더넥스트’는 상속·증여와 가업승계, 은퇴 설계에 역량을 집중하고 있다.
이 같은 흐름은 보험업계에도 중요한 시사점을 던진다. 디지털 금융이 보편화될수록 단순 보장성 상품의 판매 채널은 비대면으로 이동할 가능성이 크다. 반면 고액 자산가를 대상으로 한 종합 자산관리 영역에서는 대면 전문가 상담의 중요성이 오히려 커질 전망이다. 보험사들도 장기적으로 상속·증여, 세무·법률 컨설팅을 결합한 차별화된 자산관리 서비스를 내놓을 필요성이 제기된다. 업계 일각에서는 고객의 라이프사이클 전반을 아우르는 종합 금융 솔루션 경쟁이 본격화될 것이라는 관측이 나온다.
