암 치료 기술의 발전으로 생존 기간이 길어지면서 암 환자의 재발과 전이에 대한 우려는 여전히 높은 것으로 나타났다. 보건복지부와 중앙암등록본부가 2025년 1월 발표한 ‘2023년 국가암등록통계’에 따르면, 국민의 평생 암 발생 확률은 남성이 44.6%, 여성은 38.2%로 집계됐다. 이는 남성의 절반 가까이, 여성의 3분의 1 수준이 평생 동안 암에 한 차례 이상 걸릴 수 있음을 의미한다.
이처럼 암의 고빈도 발생과 장기 생존이 일반화되면서 기존 암보험의 한계에 대한 논의가 심화되고 있다. 전통적으로 암보험은 최초 진단 시 일회성으로 보험금을 지급한 뒤 해당 담보를 종료하는 구조가 대부분이었다. 그러나 암은 완치 후에도 다른 장기로 전이되거나 동일 부위에서 재발할 가능성이 존재하며, 이 경우 추가 치료 부담이 막대해지는 현실이다.
이에 따라 보험시장에서는 재진단 시 추가 보험금을 지급하는 ‘재진단암 특약’에 대한 수요가 증가하고 있다. 이 특약은 전이암, 재발암, 새로운 원발암, 잔존암 등 최초 진단 이후 발생 가능한 다양한 형태의 암 위험을 포괄하려는 시도다. 특히 고비용이 소요되는 면역항암치료 등 장기 치료가 필요한 환자에게 실질적인 경제적 안전망으로 기능할 수 있다.
그러나 보험업계는 이 특약의 실제 보장 범위에 주의해야 한다고 지적한다. 대부분의 상품이 최초 암 진단 후 만 2년이 경과해야 재진단 보장이 개시되며, 그 이전에 발생한 전이나 재발은 보험금 지급 대상에서 제외된다. 또한 치료비 부담이 상대적으로 낮은 기타피부암, 갑상선암, 전립선암 등은 특약 보장 대상에서 제외되는 경우가 많아 약관 확인이 필수적이다.
업계 분석에서는 재진단암 특약의 도입이 암 생존자의 보장 사각지를 줄이는 방향으로 긍정적 영향을 줄 수 있으나, 과도한 보험료 부담을 유발할 가능성도 내포하고 있다고 평가한다. 장기적인 보험료 납입 능력과 개인의 건강 위험 요인을 종합적으로 고려한 설계가 필요하다는 지적이 나오는 이유다. 보험시장은 점차 치료 후 생존 기간을 반영한 보다 입체적인 보장 구조로 진화할 전망이다.
