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일본 의료비 급증, 보험업계에 던지는 시사점
일본에서 한 달간 1000만 엔(약 8500만 원) 이상의 의료비가 발생한 환자 수가 사상 최고치를 기록했다. 일본 건강보험조합연합회 최신 자료에 따르면, 2024년 기준 해당 환자는 총 2328명으로 전년 대비 8% 증가했으며, 이는 2015년 대비 6.4배 수준이다. 특히 1억 엔 이상의 초고액 치료를 받은 환자 4명은 모두 희귀 난치병 환자로, 1억6700만 엔 상당의 고가 약물 치료를 받은 것으로 확인됐다.
이 같은 추세는 일본의 건강보험 시스템 특성과 깊은 연관이 있다. 일본은 고액 의료비 발생 시 환자 본인 부담 상한제를 적용해 월 수십만 엔 수준으로 비용을 억제하고, 나머지는 건강보험조합이 부담하는 구조다. 최근에는 초고가 치료약의 보험 급여 확대가 의료비 증가를 부채질한 것으로 분석된다.
보험업계 관계자들은 "이러한 데이터는 한국 보험사들의 상품 개발과 위험 관리 전략에 중요한 참고자료"라고 강조한다. 특히 암·난치병 치료 보장을 강화한 종합의료보험 상품의 수요 증가가 예상되는 만큼, FC들은 고객 상담 시 치료비 상한선과 특약 추가 옵션을 꼼꼼히 점검해야 한다.
업계 전문가들은 "고액 의료비 증가 추세가 지속될 경우 보험사의 청구 부담이 가중될 수 있다"며, "장기적으로는 보험료 인상이나 담보 범위 조정 등 정책 변화로 이어질 가능성도 염두에 둬야 한다"고 내다봤다. 일본 사례는 의료 기술 발전과 고령화가 결합할 때 발생할 수 있는 보험 시스템의 도전 과제를 극명하게 보여준다는 점에서 시사점이 크다.
FC들은 고객에게 의료비 상승 추세에 대비한 적절한 보장 확대를 권유할 필요가 있다. 특히 젊은 층이라도 난치병 대비 특약 추가나 실손의료비 한도 상향 등의 옵션을 검토하도록 안내하는 것이 바람직하다. 동시에 보험사 차원에서도 데이터 기반의 과학적 위험 평가 모델을 지속적으로 업데이트해야 할 시점이다.