보험업계에 노후 설계를 통합적으로 접근할 수 있는 연금 상품이 등장했다. 푸본현대생명은 은퇴 이후 생활비 조달과 동시에 예상치 못한 목돈 마련까지 가능한 상품을 최근 시장에 내놨다. 26일 공개된 이 보험은 안정적인 현금흐름 창출과 가족 보호 기능을 하나로 묶은 점이 특징이다.
이 상품의 핵심은 납입 중과 납입 후 각각 다른 이율을 적용해 적립금을 보장하는 구조다. 1형으로 가입할 경우 보험료를 넣는 기간 동안은 연복리 6%, 납입을 마친 후 연금을 받기 전까지는 연복리 4%의 이율이 붙는다. 이렇게 쌓인 자금은 최저 연금기준금액으로 보증되는데, 10년 납입 기준 최대 350%, 20년 납입 기준 최대 300%까지 보장받을 수 있다. 다만 연금을 시작하기 전에 계약을 해지하면 원금보다 적은 금액을 받을 가능성도 있어 주의가 필요하다.
가입자 편의를 고려한 인출 옵션도 눈에 띈다. 연금 개시 시점에 납입 보험료와 연금기준금액의 40% 중 적은 금액 범위 안에서 자금을 빼 쓸 수 있다. 예를 들어 자녀 교육비나 응급 의료비 등이 필요할 때 이 기능을 활용한 뒤, 남은 재원으로는 종신 동안 연금을 받을 수 있게 설계됐다. 가입 연령은 0세부터 65세까지여서 부모와 자녀가 동시에 노후를 준비하는 전략도 가능하다.
계약자에게 예상치 못한 일이 발생해도 가족을 보호할 수 있는 장치를 마련했다. 연금 수령 도중 사망하면 보증지급기간 동안 남은 연금 재원이 상속된다. 또 연금 개시 전 피보험자가 80% 이상 장해 상태가 되면 재해장해보험금으로 매월 50만원씩 3년간 지급된다. 종신사망보장특약을 추가하면 유족에게 사망보험금도 전달할 수 있다.
월 20만원부터 적립 가능하며 납입 기간은 10년 또는 20년 중 선택할 수 있다. 연금 수령 시작 나이는 45세에서 80세 사이에서 결정되며, 조건에 따라 연금액과 목적자금에 비과세 혜택이 주어진다. 종신연금형 안에서는 기본형과 핵심기간집중형 등 다양한 옵션을 골라 자신의 상황에 맞게 설계할 수 있어, 노후 시장에서 차별화된 선택지를 제공할 것으로 보인다.
