기상데이터 결합 중국 금융상품, 리스크 관리 성과 가시화
중국에서 기상데이터를 금융상품에 결합한 사례가 위험 예방 능력을 실질적으로 높였다는 결과가 나왔다. 중화재산보험은 ‘기상+보험’ 모델을 통해 재해 예방과 손실 최소화를 병행한 결과, 보험 가입 지역의 농작물 손실률을 평균 15~20% 낮췄다. 아울러 기상데이터와 결합한 금융상품은 농가의 위험 인식을 개선해 해당 지역의 농업보험 가입자가 4~6% 증가하는 성과도 거뒀다.
기상데이터는 농업보험에 대한 기상서비스 외에도 ‘기후대출’과 같은 대출상품에도 폭넓게 활용되고 있다. 롄허우체국저축은행은 후루다오시 기상국이 제작한 땅콩 경작 기후도를 토대로 ‘후루다오시 기후 우호형 기업(신형농업기업) 평가기준’을 마련했다. 이를 바탕으로 2024년 11월 랴오닝성 최초로 ‘기후 우대 농가 대출’ 상품을 출시해 94개 농업기업에 총 8000만 위안 규모의 대출을 집행했다.
그 결과 농업기업의 융자 비용은 200만 위안 이상 절감됐고, 플랫폼을 통해 확보한 실시간 기상 재해 위험을 대출 실행 기간과 보험금 지급 등과 연동할 수 있는 기반을 마련했다.
다만 기상데이터가 금융 혁신에 기여한 것은 사실이지만, 기상지수보험과 기후대출 등 새로운 상품이 여전히 한계를 안고 있다는 지적이다. 과학기술을 충분히 활용하지 못하거나, 시장 인지도가 높지 않거나, 체계적인 발전이 이루어지지 못하는 등의 평가다. 예를 들어 위험을 줄일 수 있는 핵심기술의 연구개발이 지연되고 있으며, 기상데이터와 보험 대상의 데이터가 완전히 일치하지 않기도 하고, 실제 기후대출 과정에서 범정부 차원의 협력 체계가 미흡하다.
따라서 향후 기상데이터를 활용한 금융 혁신이 제대로 이루어지기 위해서는 정부와 기술기업 그리고 금융업계의 협력이 필요한 상황이다.
정부는 금융·기상 업무구조를 개선하고 범정부 협력·소통 체계를 마련하는 한편, 농업보험에 대한 기상서비스를 강화해야 한다. 농업 기상재해 위험에 대한 감시·예보 수준을 높이고, 농업 기상재해보험 지표를 공개하며, 농업 기상재해 위험감소 기술과 농업 기상지수 연구에 박차를 가해야 한다. 이에 더해 은행 ‘기후대출’에 대한 기상 서비스를 적극 제공해야 하며, 기상 재해 종합 위험 조사 결과와 기상데이터를 은행 대출의 위험 평가에 반영하고 기후 위험 평가와 기후 위험 스트레스 테스트를 진행해야 한다.
금융기관은 농업기업과 농가를 도와 개선된 위험관리 전략을 수립하고, 기후데이터를 계량화해 응용 가능한 새로운 자산으로 전환하는 노력이 필요하다. 현재 농작물 기상지수보험, 토지지력기상지수보험 등 신규 상품은 농업기업과 농가에 충분히 알려지지 않았고, 기후대출 역시 보급 과정에서 해결해야 할 과제를 안고 있다.
