한화생명 상속연구소, 첫 연례 보고서 ‘Journey of Wealth 2025’ 발간
한화생명 상속연구소가 자산가(High Net Worth, HNW)의 세대 간 자산 이전을 분석한 보고서 ‘Journey of Wealth 2025’를 24일 발간했다. 이번 보고서는 HNW의 자산 형성 경로, 상속·증여 경험, 가업승계 고민 등 부의 이동 전 과정을 생애주기 관점에서 심층적으로 조사한 첫 보고서다.
상속연구소는 한국 경제가 빠르게 성장하는 과정에서 조부모, 부모, 자녀 세대가 서로 다른 시대적 경험을 거치면서 자산을 바라보는 관점이 다를 수밖에 없다는 사실에 주목했다. 특히 자산 이전을 앞두고 중요한 시점에 선 3040세대와 6070세대 HNW를 집중 분석했다.
세대 간 상속·증여뿐 아니라 투자, 라이프스타일, 가족 간 소통까지 다양한 사례도 함께 분석했다. 단순한 상속 준비나 세무 이슈를 넘어, “자산을 어떻게 만들고 지키며 전달할 것인가”라는 본질적인 고민을 세대별 시각에서 조명했다.
상속연구소는 보다 객관적이고 심도 있는 결과를 위해 전국의 HNW 1000여 명을 대상으로 온라인 설문조사를 진행하고, 20명을 대상으로 개별 심층 인터뷰도 병행했다.
그 결과 상속·증여 준비 과정에서 자산가들은 준비 부족에 대한 우려가 컸으며, 갈등 지점에서도 세대 간 차이가 확인됐다. 3040 자산가들은 갈등의 핵심을 ‘재산 분배 비율’로 인식한 반면, 6070 자산가들은 ‘상속·증여의 시기’에 더 주목하는 차이를 보였다. 이들은 가족마다 다른 상황에 맞춘 장기적인 가이드가 필요하다고 답변했다.
가업승계 과정에서도 자산가들이 마주한 고민이 나타났다. 현재 가업을 운영 중인 6070 부모들은 후계자의 역량이 아직 충분하지 않다고 우려한 반면, 3040 세대는 본인의 역량이 충분하다고 답변한 비율이 높았다. 이들은 본인이 갖춰야 할 역량으로 ‘시장 변화에 대응하는 전략 수립’을 꼽아, 승계 이후의 성장을 준비하는 모습을 보였다.
한편 부모 가업을 이어받지 않는 3040의 경우, 가장 큰 이유로 ‘나의 진로가 다른 방향으로 정해져 있어서’라고 답했다. 이들은 미승계 결정에 대해 대체로 만족하며, 승계하지 않더라도 자신의 미래를 스스로 설계하고 결정하고자 했다.
한화생명 대표이사인 권혁웅 부회장과 이경근 사장은 발간사를 통해 “이번 보고서는 HNW 자산 이전 과정에서 나타나는 세대별 고민과 인식의 차이를 담아낸 만큼, 자산을 주는 세대와 받는 세대가 서로를 이해하는 의미 있는 자료가 될 것”이라며 “상속연구소는 앞으로도 고객의 삶의 여정을 함께하는 든든한 동반자이자 길잡이가 될 수 있도록 다양한 인사이트와 솔루션을 제공하겠다”고 밝혔다.
