보험금 미리 받자, ‘암 치료비 선지급’ 바람
보험금을 미리 받는 ‘치료비 선지급’ 서비스가 주요 손해보험사를 중심으로 잇달아 도입되며 업계의 신(新)상품 경쟁 구도가 형성되고 있다. 치료 예약만 해도 보험금을 먼저 받는 방식이 등장하면서 암보험의 패러다임이 바뀌고 있다는 평가가 나온다.
지난 1일 보험업계에 따르면 메리츠화재, DB손해보험, KB손해보험, 롯데손해보험에 이어 한화손해보험, 현대해상, 흥국화재 등이 잇따라 ‘치료비 선지급’ 보장을 도입한 서비스를 출시하고 있다. 선지급 시장의 신호탄은 메리츠화재가 지난달 초 처음 선보인 암 치료비 선지급 담보가 포함된 ‘암통합치료비(암통치)’였다. 뒤이어 DB손해보험이 암 치료비 담보 3종을 개정·출시하며 치료비 선지급 상품이 점차 확산되고 있다.
선지급제도는 치료 예약만 확정되면 보험금을 먼저 지급하는 구조가 핵심이다. 기존 암보험은 진단·수술·치료 후 병원비 납부까지 완료된 영수증을 제출해야 보험금이 지급됐다면, 선지급 제도는 치료 예약만 해도 보험금을 지급받을 수 있어 경제적 부담을 덜어줄 수 있다는 점에서 소비자 관심을 얻고 있다.
실제로 삼성화재에서 분석한 유방암 환자의 평균 치료비는 1767만원으로 집계됐으며, 30대 장기치료 환자의 평균 비용은 2759만원으로 분석됐다. 특히 최근 암치료는 비급여 중심 고가의 치료가 초기에 집중되다보니 암 진단 확정시 치료비 마련이 숙제가 되어 대출을 받는 경우도 있다.
초기 출시된 서비스는 암 보장에 집중됐으며, 선지급 비율은 가입금액의 50%(최대 500만원 한도)가 일반적이었다. 그러나 후발주자들은 경쟁력 확보를 위해 보장 범위를 넓히고 지급 비율을 높이고 있다.
롯데손해보험은 원래 2026년 1월 출시 예정이었으나 지난 1일부터로 소급적용시기를 변경했다. 암 치료뿐 아니라 뇌·심장 질환 등 2대 질환과 특정순환계 질환까지 선지급 대상에 포함해 기존 상품들과 차별화를 꾀했다. 현대해상은 업계 최초로 선지급 비율을 70%(최대 500만원)까지 확대해 눈길을 끌고 있다.
또한 잔여 치료비 지급 시 이자를 차감하지 않는 방식도 경쟁 포인트가 되고 있다. 기존 약관에서는 선지급 후 잔여보험금을 청구할 때 발생 이자를 공제했지만, 최근 출시되는 일부 상품은 이자 차감 없이 지급하는 방식으로 소비자 부담을 줄이고 있다.
보험업계는 선지급 상품의 출시 경쟁이 지속될 것으로 예상한다. 보험사에 이자에 대한 기회비용이 부담으로 다가올 수도 있지만, 암 진단 이후 치료 준비 과정에서 생활비·통원비 등의 경제적 부담을 줄여주는 점이 마케팅 포인트가 되기 때문이다. 한 손해보험사 관계자도 “아직 구체적 일정은 없지만 선지급 상품 도입을 검토하고 있다”고 말했다.
한편 실제 치료가 이뤄지지 않을 경우 보험금 환수 문제가 발생할 수 있다는 우려도 제기된다. 업계 관계자는 “치료 예약만 하고 실제 치료를 받지 않는 경우 보험금을 환수해야 하지만, 현실적으로 회수가 어려워 환수 분쟁이 소송으로 이어지는 사례도 생길 수 있다”며 “선지급 상품 판매시 고객에게 상품에 대한 정확한 내용 고시와 함께 환수 관련된 가이드라인을 명확히 설정할 필요성이 있다”고 전했다.
