넷플릭스같은 구독형 보험, '켜고 끄는 보장' 가능할까

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# '온오프' 방식 보험, 2030세대 잡을 새 모델로 부상

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온라인동영상서비스(OTT)와 쇼핑 등에서 월정액 구독 방식이 일상화되면서 보험업계도 이 같은 흐름에 주목하고 있다. 매달 일정 금액을 내고 필요 없을 때 해지하는 구독 서비스가 청년층에게 익숙에 깊이 자리잡은 영향이다. 반면 보험은 장기 유지 계약 구조와 복잡한 약관, 중도 해지 시 불이익 등으로 2030세대의 관심을 끌지 못해왔다.

생명보험협회가 2024년 발표한 '제17차 생명보험 이용 실태조사'에 따르면 전체 가구의 민영생명보험 가입률은 80.4%에 달했지만 20대 가구주 가입률은 53.9%에 그쳤다. 과거 80% 이상을 기록했던 것과 비교하면 큰 폭의 하락이다. 복잡한 상품 구조와 대면 영업 위주의 판매 방식도 청년층이 보험을 기피하는 요인으로 지목됐다.

이에 보험사들은 '구독형 보험'이라는 대안을 검토하고 있다. 특정 위험에 노출되는 시기에만 보장을 활성화하는 '온오프' 구조로, 소비자가 필요한 보장만 골라 월별 정기 결제하고 위약금 없이 해지하거나 보장 내용을 바꿀 수 있는 방식이다. 금융 앱이나 쇼핑·모빌리티 플랫폼에 보험 서비스를 탑재하는 임베디드 모델도 함께 거론되며, 보험을 일상생활 속 서비스로 전환하려는 시도가 이어지고 있다.

보험연구원은 지난 2월 '구독형 보험과 패러다임의 전환'을 주제로 산학 세미나를 열고 관련 논의를 진행했다. 주제 발표에 나선 정광민 포스텍 교수는 초기에는 기존 플랫폼에 보험을 결합하는 임베디드형 모델을 우선 추진하고, 상품 구조의 변화는 중장기적으로 접근해야 한다고 조언했다. 그는 "가입과 해지가 간편해야 하는 구독 모델 특성상 설명 의무 강화 등 현행 제도와 충돌 가능성이 있다"며 불완전판매 리스크를 과제로 꼽았다.

패널토론자로 참여한 손재희 보험연구원 연구위원은 "지나친 유연성은 보험사의 손해율 관리와 수익성에 부담을 줄 수 있어 사업 모델의 정교한 설계가 필수적"이라고 강조했다. 업계 안팎에서는 2030세대를 보험 생태계로 끌어들이려면 혜택을 넘어 소비 경험 전체를 재설계하는 방향으로 접근해야 한다는 분석이 나온다. 삶의 변화에 따라 필요한 순간만 보장받는 유연한 모델이 보험업계의 돌파구가 될 수 있을지 귀추가 주가 쏠리고 있다.

출처: 한국보험신문 ✓ 협약 승인 [원문보기]

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