우리은행이 인공지능(AI) 기반의 이상거래 탐지 시스템을 대대적으로 개편하며 리스크 관리 체계의 전환점을 마련했다. 기존에 축적된 사고 사례를 기반으로 한 정형화된 점검 방식을 넘어, 전체 금융거래 데이터에서 비정상 패턴을 스스로 학습하고 탐지하는 체계로 전환된 점이 핵심이다. 지난 23일 공식 운영을 시작한 이번 시스템은 일일 단위로 새로운 위험 징후를 선제적으로 포착할 수 있도록 설계돼 내부통제의 정밀도가 크게 향상된 것으로 평가된다.
이번 고도화는 과거 사고 유형에 의존하던 점검 프로세스의 한계를 극복하기 위한 전략적 조치다. 예를 들어 대출 과정에서의 소득 허위 신고나 정기예금 무단 해지 등 은행 내부 사고 사례들을 시나리오로 구축해 대응하던 방식에서 벗어나, AI가 실시간으로 거래 흐름을 분석하고 예측하지 못한 새로운 유형의 이상 징후를 자동으로 분류하는 구조로 진화했다. 이 과정에서 생성된 점검 시나리오는 사전 검증을 거쳐 현장 검사에 즉시 반영되며, 점검 효율성과 신속성이 동시에 강화되는 효과를 낸다.
특히 비정형 데이터 처리 기능과 기반 생성 기술(RAG)이 도입되면서 방대한 내부 자료에서 필요한 정보를 자동 추출·정리하는 것이 가능해졌다. 검사 담당자가 수작업으로 자료를 확인해야 했던 과거와 달리, 필요한 증거와 배경 정보가 체계적으로 제공됨에 따라 내부통제 업무 전반의 생산성이 개선된 것으로 알려졌다. 이는 단순한 기술 도입을 넘어 은행의 리스크 관리 문화 전반에 디지털 전환이 가속화되고 있음을 시사한다.
우리금융그룹은 이번 시스템 개편을 ‘AX 경영’ 전환의 일환으로 추진하고 있다. 임종룡 회장이 지난해 국정감사에서 내부 통제 시스템의 선제적 운영을 공약한 이후, 구체적인 실행 체계가 속도를 내고 있는 셈이다. 업계에서는 이러한 움직임이 금융권 전반의 내부통제 기준을 끌어올릴 수 있는 계기가 될 것으로 내다본다. 특히 보험사와 증권사 등 다른 금융기관도 유사한 AI 기반 리스크 모니터링 시스템 도입을 고려할 가능성이 커졌다는 분석이 나온다.
