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최저임금 직장인이 월 20만 원 연금보험을 10년 납입해도 될까요?

익명 문의자

44세 직장인이고 최저임금 수준의 소득입니다. 변액형이 아닌 연금 기능 중심의 상품을 월 20만 원씩 10년 납입하는 설계가 가능한지 궁금합니다.

문의답변 (7)

보험문의 담당자익명
안녕하세요? 이즈보험 운영자 '보험이야기'입니다.

결론부터 말씀드리면, 가능합니다.
다만, 확인하고 싶은 건,
세제 혜택의 목적이 강한 연금저축보험인지? 일반 연금보험을 말하시는 건지?

-연금저축보험: 세제혜택(세액공제) 목적이 강한 상품이며, 일반 연금보험(비과세형)은 세액공제는 없지만 10년 이상 유지 시 보험차익 비과세 혜택을 받을 수 있는 구조입니다.
이 역시 월 20만원 수준은 무리 없이 설계 가능합니다.

*최저임금 수준 소득이라고 하셨으니, "가입 가능한가"보다 "유지 가능한가"가 더 중요합니다.
-10년 납입 완료까지 중도 해지시, 초기 몇 년간 사업비 비중이 높아, 일정 기간내에 해지 시 원금보다 손해를 보는 경우가 많습니다.

*정확한 설계는 본인의 가입 목적(노후 생활비 보완 vs 세액공제 목적)에 따라 달라지므로, 구체적인 설계는 상담을 통해 확인해보시는 게 좋습니다.
보험문의 담당자익명
안녕하세요 이즈보험 보험운영자 "보험pro"입니다.

연금보험 상품은 변액이 아닌 금리(이자)형 방식으로 가입 가능하시고 납입 금액도 20만원
무리없이 가입 가능하세요.

다만 연금보험을 가입하는 사유가 중요한데요 요즘에는 노후대비를 위해 일정금액 연금으로
수령을 원하는 정통적인 연금보험이 있고 수익율을 높여 10년후 목돈 수령을 위해 가입하는
단기납 연금 상품도 있어 이부분 회원님의 니즈에 맞는 상품으로 준비를 하셔야 합니다.

안내드린 단기납연금은 납입기간과 수익율에 따라 보험사별로 최저 가입 금액에 차이가 있어
이부분도 연금보험 상담시 함께 안내를 받아보시는게 좋겠습니다.
보험문의 담당자익명
실제 보험료를 납입하시는데에 부담이 있으신게 아니라면 가입자체는 아무 문제없이 가능하십니다.
다만 변액보험을 무조건 배제하시기보다는 선택지에 올려두고 비교해보시기를 추천드려요.

금리연동형 연금보험은 마치 적금과 마찬가지로 일정 이율로 이자가 붙는 방식이며
원금손실의 가능성이 없는 매우 안정적인 상품인게 사실인데요.
다만 이렇게 안정적인만큼 수익측면에서는 큰 기대를 하기 어렵습니다.

최근 판매되는 변액연금보험은 기본적으로 주식이나 채권 등에 보험료가 투자돼서
원금손실의 가능성이 있는 것은 사실이지만, 이와는 별개로 일정 최저보증연금액이 있어서
투자손실이 발생하더라도 관계없이 최소연금액을 보장받을 수 있습니다.

이 최저보증연금액이 금리연동형 연금보험보다도 훨씬 높은 수준이라서
장기간 안정적인 유지만 가능하다면 변액연금보험에도 장점이 있습니다.
보험문의 담당자익명
안녕하세요~ 이즈보험 운영자 “보험길잡이”입니다.

월 20만원씩 10년 납입하는 조건으로 연금보험 준비는 소득과 상관없이
가능합니다.

연금보험의 경우 연간 600만원 한도내에서 세액공제를 목적으로 준비하는 연금저축상품과
노후에 연금수령을 목적으로 준비하는 일반연금보험(변액포함)이 있습니다.

연금기능 중심이라고 표현하신 부분을 노후에 연금수령을 목적으로 판단하고 말씀드리면
처음부터 변액형 상품을 배제하기 보다는 함께 검토해보실것을 제안드립니다.

공시이율형 상품의 경우 시중금리에 따라 연금액이 결정되며, 최저보증이율이 있고
변액형 상품은 주식,채권등에 투자하여 수익률에 따라 연금액이 결정되며, 이 역시
최저보증이율을 적용받는 상품이 많습니다.

안정성으로 보면 공시이율형이 좋으나 높은 기대수익이 어렵기에 최저보증 기능이 있는
변액연금을 통해 안정성과 투자성 모두 기대해 볼만하다고 여겨집니다.
보험문의 담당자익명
안녕하세요. 이즈보험 운영자 보험집사 입니다.

설계는 가능한데요.
보험료가 부담되지 않는지 여부를 먼저 고민해 보셔야 하겠습니다.

말씀하신대로 40대이고 최저임금이라면 가정을 꾸리고 있을경우
매월 20만원의 보험료 지출이 부담이 될수도 있거든요.

즉, 10년동안 꾸준히 보험료를 납입할수 있는지 여부를 따져보시고
감당이 가능하다면 그때 준비를 하시면 되겠습니다.
보험문의 담당자익명
직업이나 소득 수준 때문에 가입이 안되시는 건 아닙니다.

다만, 전체 가정 지출에서 차지하는 비중이 크거나 부담이 되신다면
장기적인 유지가 어려우실 수 있어요.

보험으로의 저축은 장기적인 관점에서 준비를 하셔야 합니다.
중도 해지 시 손실을 보실 수 있으니 가정의 소득과 지출 등의 경제 상황을
토대로 충분히 고민 후 준비하셔야 합니다.
보험문의 담당자익명
안녕하세요 이즈보험 보험운영자 "보험스타" 입니다

공시이율 연금의 경우 연금액이 생각보다 높지가 않아서,,, 요즘은 변액연금 상품으로
많이 준비를 하시는 편인데~

변액연금이라고 할지라도, 나중에 연금으로 수령만 한다면, 평생연금기준액을 최저보장
해주는 상품들이 최근 몇년간 연금보험으로 많은 선택을 받고 있고 안정적인 연금액을
공시이율 상품의 연금액 보다 높게 받으실 수 있는 장점이 있어요

다만, 변액연금이라 펀드로 운용되는 운용형 상품이라서 연금으로 수령 전에 중도해지를
하신다면 펀드운용 수익율에 따라서 해지환급금이 지급된다는 것은,,, 일반 변액연금과
동일한 조건이라서 납입완료을 꼭 하시고 연금으로 수령을 한다는 조건만 달성한다면
연금액으로는 유리한 조건이라 추천드립니다

같은 구조의 상품이라도 회사에 따라 연금액은 차이가 있으니 비교안내를 원하신다면
전문가에게 문의해주세요

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