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노후 대비 '제3의 퇴직연금' 등장, 보험업계 새로운 도전
인구 고령화와 평균 수명 증가로 퇴직연금 시장은 새로운 전환점을 맞고 있다. 특히 기존의 확정급여형(DB)과 확정기여형(DC) 연금의 단점을 보완한 새로운 형태의 연금제도가 주목받고 있다. 이른바 '제3의 연금'으로 불리는 집합적 확정기여형(CDC) 퇴직연금은 유럽을 중심으로 확산되며 해외에서 주목받고 있다.
현재 퇴직연금 시장은 기업과 개인 양측 모두에게 부담으로 작용하고 있다. 기업은 연금 보장에 따른 재정 부담이 커지고 있으며, 개인은 투자 실패나 장수 위험에 대한 불안감을 안고 있다. CDC는 이러한 문제를 해결하기 위해 등장한 것으로, DB와 DC의 장점을 결합한 혁신적인 모델로 평가받고 있다.
국내에서는 국민연금연구원의 유호선 연구위원이 CDC 도입 가능성을 타진하며 논의를 시작했다. CDC는 개인별로 연금을 관리하는 기존 방식과 달리, 모든 가입자의 자금을 통합 관리해 위험을 분산시키는 방식이다. 이를 통해 장수 위험과 투자 실패 가능성을 줄이는 효과를 기대할 수 있다.
보험업계는 CDC 도입이 새로운 기회가 될 것으로 전망하고 있다. 특히 고령화 사회에서 노후 자금 관리에 대한 수요가 증가하면서, 다양한 연금 상품 개발이 활발해질 전망이다. 그러나 CDC 도입을 위해서는 법적, 제도적 장치 마련이 필수적이며, 이는 향후 보험 시장의 주요 과제가 될 것으로 보인다.
업계 전문가들은 CDC가 국내에 도입되기까지는 상당한 시간이 걸릴 것으로 예상한다. 그러나 노후 자금 관리에 대한 사회적 관심이 높아지면서, 새로운 연금 모델에 대한 연구와 논의는 계속될 전망이다. 앞으로 보험업계는 이러한 변화에 발맞춰 혁신적인 상품과 서비스를 제공해야 하는 도전에 직면해 있다.