AI 재생성 기사
국내 금융시장의 기준금리 체계가 획기적인 변화를 맞이하고 있다. 한국은행과 금융당국은 기존의 신뢰도가 낮아진 CD 금리 체계에서 벗어나 새로운 무위험지표금리인 KOFR 중심으로의 전환을 본격화할 계획이다. 이는 국채를 담보로 한 하루짜리 RP 거래 금리를 기반으로 산출되는 KOFR이 금리 조작 가능성이 낮고 시장 상황을 보다 정확히 반영할 수 있어 국제적 신뢰도를 높이기 위한 조치다.
이창용 한국은행 총재는 최근 서울에서 열린 정책 콘퍼런스에서 KOFR이 국내 금융시장의 준거금리로 자리 잡기를 기대한다고 밝혔다. 특히 WGBI(세계국채지수) 편입을 앞두고 금융시장의 국제적 신뢰도를 높이는 데 주력하겠다고 강조했다. 금융위원회 또한 KOFR의 신속한 확산을 위해 파생상품 및 채권시장에서의 활용을 가속화할 방침이다.
KOFR의 도입은 보험업계에도 상당한 영향을 미칠 전망이다. 특히 변동금리 상품의 기준금리 적용 방식이 변화하면서 FC들은 고객 상담 시 새로운 금리 체계를 명확히 설명해야 한다. 한민 한국은행 금융시장국 자금시장팀장에 따르면, KOFR 기반 대출상품은 동일한 가산금리 조건에서 CD 금리 상품보다 대출 이자 부담이 낮아질 수 있다고 설명했다.
향후 금융당국은 KOFR의 확산을 위해 기술적 기반 조성, 점유율 확대, 지표금리 전환 등 3단계 전략을 추진할 예정이다. 특히 2027년부터 신규 이자율스왑 거래 시 KOFR 우선 사용을 의무화하는 'KOFR-First Initiative'도 검토 중이다. 이러한 변화는 기존 CD 금리 체계의 한계를 극복하고 국제 표준에 부합하는 금융시장 구축을 목표로 한다.
FC들에게는 이러한 금리 체계 변화가 고객 상담 및 상품 설계에 새로운 도전이 될 것으로 보인다. 특히 과거평균 KOFR 적용 대출상품의 출시와 향후 Term-KOFR의 안정적 산출 지원 계획은 FC들이 새로운 금리 체계에 적응해야 함을 시사한다. 이에 FC들은 KOFR 기반 상품의 특징과 장단점을 철저히 이해하고 고객에게 명확히 전달할 필요가 있다.
이러한 금융시장의 변화는 단순히 기준금리 전환에 그치지 않고 국내 금융시장의 국제적 경쟁력 강화로 이어질 전망이다. KOFR 중심의 지표금리 전환을 통해 국내 금융시장이 글로벌 무대에서 더욱 신뢰받는 환경이 조성될 것으로 기대된다. FC들 또한 이러한 변화의 흐름에 발맞춰 고객들에게 더 나은 금융 서비스를 제공할 수 있을 것으로 보인다.