아이에프에이(iFA)가 아이엠라이프생명보험(iM라이프), 로보어드바이저투자자문(RAi)과 함께 AI 기반 펀드 자문 서비스 VFA를 탑재한 iFA 전용 ‘오토파일럿 변액연금보험’ 공동 개발 및 운영을 위한 업무협약을 체결했다. 3사는 상품 기획, 투자자문 알고리즘, 보험상품 개발 역량을 결합해 가입 이후에도 생애주기와 시장 변화에 따라 펀드 포트폴리오를 자동 추천하는 변액연금보험 서비스를 준비한다.
이번 협약에 따라 iFA는 상품 기획과 영업채널 운영, VFA 시스템 총괄 운영을 맡는다. RAi는 로보어드바이저 기반 투자자문 알고리즘 제공과 펀드 투자자문을 담당하며, iM라이프는 상품 개발과 금융당국 인허가, 보험사 시스템 내 VFA 연동 및 계약자 관리를 수행한다.
오토파일럿 변액연금보험의 핵심은 iFA가 운영하는 VFA 시스템이다. VFA는 고객의 투자 성향과 생애주기를 분석해 시장 변화에 맞춘 개인별 펀드 포트폴리오를 자동 추천하는 로보어드바이저 기반 서비스다.
iFA는 “VFA는 퇴직연금 로보어드바이저 테스트베드에서 상위권 수익률을 기록한 데이터앤애널리틱스의 복수 자산배분 알고리즘을 활용해 모델 포트폴리오를 생성한다”며 “단일 알고리즘이 아니라 검증된 여러 자산배분 전략을 기반으로 다양한 시장 환경에 대응할 수 있도록 설계했다”고 말했다.
이번 상품에는 RAi가 KIS-RAI ETF 지수를 기반으로 개발한 ‘스마트 ETF TOP 30 펀드’도 탑재될 예정이다. 이 펀드는 상위 ETF 100종목 중 30종목으로 구성되는 변액보험 전용 펀드로, Core-Satellite 전략을 기반으로 시장 테마 변화 시 지수 방법론에 따라 종목이 자동 교체되는 구조다.
iFA는 “Look-through 방식을 통해 ETF 중복 보수를 최소화하고 비용 절감 효과가 고객 수익률과 적립금 상승으로 이어질 수 있도록 설계했다”며 “펀드 실제 운용은 아이엠자산운용과의 별도 계약을 통해 위탁 운용할 예정”이라고 전했다.
이준호 iFA 대표이사는 “변액보험 가입자들이 복잡한 펀드 운용을 직접 고민하지 않아도 되는 환경을 만드는 것이 이번 협력의 핵심”이라며 “가입 이후 은퇴 시점까지 고객의 나이와 생애주기에 맞춰 자산 배분이 자동으로 조정되는 오토파일럿 자산관리를 실현하겠다”고 말했다.
